一、湖南花垣农村商业银行股份有限公司（以下简称本公司）董事会、监事会及全体董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本公司2018年度财务报告已经湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）根据《中国注册会计师审计准则》审计并出具了湘谊银审字[2019]第0017号标准审计意见的《审计报告》。

第二章 公司基本简介

本公司是经中国银行保险监督管理委员会批准，由境内自然人、境内非金融机构共同发起成立的具有独立法人资格的地方性金融机构。

法定中文名称：湖南花垣农村商业银行股份有限公司

简 称：花垣农村商业银行

英文名称：Hunan Huayuan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

简 称：Huayuan Rural Commercial Bank

法定代表人：姜新

注册资本：壹亿陆仟伍佰万元

注册地址：湖南省花垣县花垣镇赶秋路188号。

邮政编码：416400

联系电话：0743-7223106

客服热线：96518

首次注册登记日期：2015年11月11日

注册登记地点：湘西土家族苗族自治州工商行政管理局

统一社会信用代码证：91433100MA4L1MDJ76

金融许可证编码：B0767H343310001

核准经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务服务以及经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。

部门及网点设置：本公司总部设有党群工作部、纪检监察部、办公室、人力资源部、业务发展部、财务会计部、科技信息部、内审稽查部、合规风险部、安全保卫部、资产保全部11个职能部室，辖1个营业部、21个支行网点。现有在职员工175人(含派遣工)，其中中层正副职及以上人员45人，一般员工130人。按学历划分：大学本科以上86人，大学专科以下89人。

第三章 经营发展情况

2018年，宏观经济运行保持了总体平稳、稳中有进、稳中向好的发展态势，货币政策稳健中性，金融防风险、严监管政策持续加压，面对错综复杂的经济金融形势和艰巨的经营发展任务，本公司秉承“转变观念、创新理念、规范管理、稳健经营”的理念，全行上下坚定信心、攻坚克难、锐意进取，顺利实现预期目标任务。报告期末，各项存款余额35.36亿元，较年初增长1.46亿元；各项贷款余额24.83亿元，比年初净增投放2.71亿元，存贷比为70.23%；不良贷款按五级分类余额为5508.19万元，比年初减少2986.26万元；实现各项收入达19906.70万元，实现利润总额4432.41万元；按照商业银行资本充足率计算口径，资本充足率达10.78%。

一、经营指标发展情况

单位：人民币、元

公式

二、财务收支情况

单位：人民币、元

公式

三、主要监管指标情况

单位：人民币、元

公式

第四章 公司治理结构

报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规要求，认真落实监管部门关于公司治理的有关规定，加强党对公司的核心领导，逐步健全和完善公司治理结构，促进董事会、监事会协调运转、有效制衡、相互合作。

一、三会一层架构

股东大会是本公司的权力机构，由全体股东组成。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构，本公司第一届董事会有董事8人，其中执行董事3人，非执行董事5人，独立董事暂缺。2018年12月1日，因任期届满，选举产生第二届董事会，设有董事7人，其中执行董事3人，非执行董事4人，独立董事暂缺。董事会下设战略发展与规划、审计监督、风险管理与关联交易控制、提名与薪酬和三农金融服务6个专门委员会。监事会是本公司的监督机构，对股东大会负责，本公司第一届监事会现有监事5人，其中监事长1人，职工监事1人，外部监事3人,监事会下设审计委员会1个专门委员会。2018年12月1日，因任期届满，重新选举产生第二届监事会，其中监事长1人，职工监事1人，外部监事3人。监事会下设审计委员会1个专门委员会。本行高级管理层由1名行长、2名副行长、财务会计部、业务发展部、科技信息部等部门负责人构成。

二、股东大会、董事会、监事会会议报告

1.股东大会情况。报告期内，本公司召开股东大会2次，其中年度股东大会1次，临时股东大会（第五次）1次。股东大会召开实行律师见证制度。

2018年2月2日，本公司召开2017年度股东大会（第四次），审议通过了《花垣农村商业银行2017年度董事会工作报告》《花垣农村商业银行2017年度监事会工作报告》《花垣农村商业银行2017年度财务决算报告》《花垣农村商业银行 2018年财务预算方案》《花垣农村商业银行2017年度利润分配方案》《花垣农村商业银行2017年股金分红方案》《花垣农村商业银行关于部分返还股东溢价购买不良贷款本金方案》《花垣农村商业银行关于实行股权登记托管管理方案》《花垣农村商业银行关于修改股东大会议事规则的议案》《花垣农村商业银行关于修改公司章程议案》《花垣农村商业银行2017年度信息披露工作报告摘要》《花垣农村商业银行2018-2020年战略发展规划草案》共12个议案。第三次修改《花垣农村商业银行公司章程》，把加强党的领导正式写进公司章程。

2018年12月1日，本公司召开第五次股东大会，审议通过了《花垣农村商业银行第一届董事会工作报告》《花垣农村商业银行第一届监事会工作报告》《花垣农村商业银行第二届董事会选举办法》《花垣农村商业银行第二届监事会工作报告》等4个议案。选举产生本公司第二届董事会和第二届监事会。依据监管任职要求，董监事任职资格获得银行监管部门审批。

2.董事会会议情况。报告期内，本公司第一届董事会召开9次会议，第二届董事会召开2次会议。

本公司第一届董事会会议审议了《花垣农村商业银行2017年度董事会工作报告》《花垣农村商业银行2017年度财务决算报告》《花垣农村商业银行 2018年财务预算方案》《花垣农村商业银行2017年度利润分配方案》《花垣农村商业银行2017年股金分红方案》《花垣农村商业银行关于部分返还股东溢价购买不良贷款本金方案》《花垣农村商业银行关于实行股权登记托管管理方案》《花垣农村商业银行关于修改股东大会议事规则的议案》《花垣农村商业银行关于修改公司章程议案》《花垣农村商业银行2017年度信息披露工作报告摘要》《花垣农村商业银行2018-2020年战略发展规划草案》《花垣农村商业银行企业年金方案》《花垣农村商业银行信贷管理暂行办法》《花垣农村商业银行2018年目标管理及绩效考核办法》《花垣农村商业银行战略发展委员会议事规则》《花垣农村商业银行董事会议事规则》《花垣农村商业银行提名与薪酬委员会议事规则》《花垣农村商业银行关于修改股东大会议事规则的议案》《花垣农村商业银行2017年度信息披露工作报告摘要》《关于核销表内不良贷款》《关于覃德华同志辞去副董事长、行长职务的报告》共24个议案，并形成24个决议。

本公司第二届董事会会议审议并通过了《花垣农村商业银行第一届董事会工作报告》《花垣农村商业银行第二届董事会选举办法》2个议案，由董事长提名，选举产生行长1名、董事秘书1名，由行长提名，选举产生副行长2名、合规部总经理1名。审议并通过了《关于核销表内不良贷款》1个议案。依据监管任职要求，高管任职资格获得银行监管部门审批。

2.监事会会议情况。报告期内，本公司第一届监事会召开9次会议，第二届监事会召开2次会议。监事会就有关事项发表独立意见。

本公司第一届监事会会议审议了《花垣农村商业银行2017年度监事会工作报告》《花垣农村商业银行2017年度财务决算报告》《花垣农村商业银行 2018年财务预算方案》《花垣农村商业银行2017年度利润分配方案》《花垣农村商业银行2017年股金分红方案》《花垣农村商业银行关于部分返还股东溢价购买不良贷款本金方案》《花垣农村商业银行关于实行股权登记托管管理方案》《花垣农村商业银行关于修改股东大会议事规则的议案》《花垣农村商业银行关于修改公司章程议案》《花垣农村商业银行2017年度信息披露工作报告摘要》《花垣农村商业银行2018-2020年战略发展规划草案》《花垣农村商业银行企业年金方案》《花垣农村商业银行信贷管理暂行办法》《花垣农村商业银行2018年目标管理及绩效考核办法》《花垣农村商业银行监事会议事规则》《花垣农村商业银行关于修改股东大会议事规则的议案》《花垣农村商业银行2017年度信息披露工作报告摘要》《关于核销表内不良贷款》《关于向大华同志辞去监事长职务的报告》共22个议案，并形成22个决议。

本公司第二届监事会会议审议并通过了《花垣农村商业银行第一届监事会工作报告》《花垣农村商业银行第二届监事会选举办法》2个议案，选举产生监事长1名。审议并通过了《关于核销表内不良贷款》1个议案。

3.高级管理层会议情况。报告期内，本公司高级管理人员认真贯彻董事会各项决策，科学分析经济金融形势，紧跟区域发展态势，立足三农，在市场拓展、业务营销、支农支小和风险管控方面顶压前行，实现预期，开创了发展的新局面。高级管理人员在经营管理过程中谨慎、认真、勤勉，未发现损害股东利益行为。2018年度财务报告已经湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）根据《中国注册会计师审计准则》审计并出具了湘谊银审字[2019]第0017号标准审计意见的《审计报告》，真实反映了实际财务状况及经营成果。经监事会进行年度履职评价为称职。

第五章 股东股权情况

报告期末，本公司股本总额16500万元，股东总数为47户，为非上市公司。其中：境内法人股东7户，持有股份8415万元，占总股本51％，自然人股东40户，持有股份8050万元，占总股本49％。

一、股本结构情况

单位：人民币、元

公式

二、股东股权情况

报告期末，本公司股东股权无变化，主要股东生产经营正常，社会信誉良好，无被信用惩戒情况，全部股权无质押和被冻结查封现象，全体股东信守公司章程，无违规套利行为。

第六章 风险识别与风险管理

面对经济下行带来的压力，经营风险呈现多样化、复杂化、动态化趋势。本公司董事会、高级管理层针对信用风险、市场风险、操作风险等风险因素，不断优化风险管理政策和业务流程，全面加强内部控制和审计监督，将风险识别、评估和应对，扩展至所有业务部门与环节。一是严格执行《商业银行合规风险管理指引》，坚持审慎经营原则，加强贷款“面谈、面签”“三查”制度落实，严格防范信贷风险。二是建立实施贷款客户“二级”风险预警制度，建立信贷风险报告制度、统计制度和例会分析制度，加强大额授信客户的监测分析评价，及时掌握授信贷户信用状况，提高信贷管理水平。三是实施风险限额管理，通过对单一客户、集团客户和领域风险限额，防止风险过度集中，提高风险控制能力。四是采取“五个一批”清收处置措施，加大对违约客户的惩处力度，增强客户履约意识。

一、主要风险暴露及应对

本公司根据中国银监会《贷款风险分类指引》的监管要求，按照风险程度对信贷资产实行五级分类管理，即正常、关注、次级、可疑和损失五类，不良贷款为其中后三类的总和。本公司对信贷资产计提了组合拨备，以用于弥补特定损失，和备以日后核销损失。

（1）信贷资产五级分类及各级呆账准备金的计提比例情况

单位：人民币、元

公式

（2）最十大户贷款情况：

公式

二、关联交易事项

根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（银监会[2004]第三号令），确定主要关联方为：

关联交易对象及数量

单位：万元

公式

三、不良贷款处置及核销情况

报告期末，本公司2018年度累计处置表内不良贷款17529.66万元，收回表外不良贷款2600万元。表内不良贷款余额为5508.19万元，比年初减少2986.26万元，不良贷款占比2.22%。

四、报告期内，本公司无重大资产收购、出售或处置以及兼并事项

五、聘任会计师事务所

报告期内，本公司聘请湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）承担本公司2018年度法定和补充财务报告审计服务工作。

第七章 备查文件

一、审计报告

载有湖南友谊联合会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的湘谊银审字[2019]第0017号《审计报告》正本

二、财务报表

载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的《会计报表》

三、备查文件

《湖南花垣农村商业银行股份有限公司章程》《湖南锦绣律师事务所法律意见书》