一、本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本年度报告于2020年4月20日湖南吉首农村商业银行第二届董事会第四次会议审议通过。

三、本行年度财务报告已经和信会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所根据《中国注册会计师独立审计准则》审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

四、本行高管及财务机构负责人保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章 本行基本情况简介

中文名称：湖南吉首农村商业银行股份有限公司（中文简称：吉首农商银行）

英文名称：Hunan Jishou Rural Commercial Bank Co Ltd.

英文简称：JiShou Rural Commercial Bank

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑、贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理委员会(原中国银行业监督管理委员会)批准的其它业务。

法定代表人：郑崇武

注册地址：湖南吉首市乾州办事处云峰社区世纪大道市政府旁

邮政编码：416000

年度报告备置地点：董事会办公室

联系电话：0743-8239041

1、本行成立批准文号：湘银监[2013]272号

2、统一社会信用代码91433100077181209X

3、信息披露的载体: 《团结报》、本公司总部、网站

4、年度报告备置地点：本公司董事会办公室

5、聘请的会计师事务所名称：和信会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所，办公地址：长沙市开福区秀峰街道兴联路339号友谊咨询大厦4楼405房

第三章 会计数据和业务数据摘要

一、本年度主要利润指标

单位：人民币万元

公式

二、截止报告期末前一年的主要会计数据

单位：人民币万元

公式

三、截止报告期末前一年的主要财务指标

单位：人民币元

公式

第四章 银行业务数据摘要

一、截止报告期末前一年补充财务指标

公式

二、信贷资产“五级”分类情况

单位：人民币万元

公式

三、贷款损失计提情况

单位：人民币万元

公式

四、存贷款月均余额及年均利率

单位：人民币万元

公式

五、最大十户客户贷款情况

单位：人民币万元、%

公式

第五章 股本金及股东情况

一、股本金情况

截止2019年12月31日，总股本金28543.6675万元，比上年增加559.6675万元；此次变更已经湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）审验，并出具了湘谊验字[2019]第0004号验资报告。

二、前十大法人、自然人股东情况

单位：人民币万元

公式

第六章　　股东大会情况简介

我行于2019年6月12日召开了第七次(2018年度)股东大会，会议审议通过了《董事会2018年度工作报告》、《监事会2018年度工作报告》、《2018年度财务收支执行情况及2019年度财务收支计划》、《2018年度利润分配方案》、《2018年收回股东购买不良贷款返回方案》、关于修改《湖南吉首农村商业银行股份有限公司章程》、《第二届董事会董事选举办法》、《第二届监事会监事选举办法》等12项议案。本次股东代表大会由湖南生元律师事务所见证,并出具法律意见书。于2019年9月27日召开了第八次股东大会，会议审议通过了《关于补选第二届董事会股权董事议案》、《关于补选第二届董事会独立董事议案》，本次股东代表大会由湖南生元律师事务所见证,并出具法律意见书。

第七章 董事会、监事会工作情况简介

一、董事会工作情况

报告期内董事会共召开7次会议(其中：临时会议3次)。2019年我行董事会进行了换届，其中第一届董事会召开2次[含1次临时会议]、第二届董事会召开5次[含2次临时会议]。具体情况如下：2019年4月12日召开第一届董事会临时会议,讨论并审议通过了《马思动、邓海燕申请股权转让的议案》、《吉首农商银行2018年度报告》；2019年5月30日召开第一届董事会第二十次会议，审议讨论并通过了《湖南吉首农村商业银行股份有限公司第一届董事会2018年度工作报告》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2018年度财务收支执行情况及2019年度财务收支计划》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2018年利润分配方案》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2018年收回股东购买不良贷款返回方案》、关于修改《湖南吉首农村商业银行股份有限公司章程》等9项议案，形成了董事会决议。2019年9月27日召开第二届董事会第一次会议,会议审议通过了《关于补选第二届董事会股权董事的议案》、《关于补选第二届董事会独立董事的议案》，形成了董事会决议；2019年9月27日召开第二届董事会第二次会议,会议审议通过了《第二届董事会董事长选举办法》、《关于提名郑崇武同志任吉首农商银行第二届董事会董事长的议案》等8项议案，形成了董事会决议；2019年11月16日召开第二届董事会第1次临时会议, 审议了“关于湘西土家族苗族自治州国有资产经营管理公司申请借新还旧1000万元贷款”的重大关联交易事项，对本次会议内容形成了会议纪要；2019年11月28日召开第二届董事会第2次临时会议,审议了“关于湘西武陵建筑安装有限责任公司申请4800万元贷款”的重大关联交易事项，对本次会议内容形成了会议纪要；2019年12月18日召开第二届董事会第三次会议，会议审议通过了《吉首农商银行关于股权管理托管的议案》等3项议案，形成了董事会决议。

二、独立董事工作情况

本行独立董事兼任2家农商银行,无与本行及本行主要股东存在可能妨碍其进行独立客观判断的关系。任职期间,按照《公司法》和其它法律法规赋予的职权，认真地履行了本行独立董事的工作职责，按时参加了本年度所召开的董事会会议及股东大会会议。

三、监事会工作情况

报告期内监事会共召开2次会议。具体情况如下:2019年5月30日召开监事会会议,审议讨论《湖南吉首农村商业银行股份有限公司第一届监事会2018年度工作报告》；讨论《湖南吉首农村商业银行股份有限公司第一届监事会2013-2018年度工作报告》；审议《湖南吉首农村商业银行股份有限公司监事会对董事及经营班子高级管理人员履职评价报告》；审议《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2013-2018年董事及经营班子高管人员履职评价报告》；审议《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2013-2018年监事履职评价报告》；审议《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2018年度监事履职评价报告》；审议湖南友谊联合会计师事务所对《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2018年度审计报告》；《湖南吉首农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事选举办法》；推选湖南吉首农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事候选人。2019年6月12日召开第二届监事会第一次会议，审议讨论选举湖南吉首农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长、审计委员会主任;聘任审计委员会委员、监事会办公室主任。

第八章　董事、监事、高级管理人员情况

公式

第九章　　机构、员工情况

一、总行机构设置情况

总行共设置有12个部门，分别为：办公室、人力资源部、财务管理部、业务发展部、运营管理部、稽核审计部、纪检监察室、合规管理部、风险管理部、党群工作部、安全保卫部和电子银行信息科技部。

二、支行及分理处

1、支行（15个）：寨阳支行、矮寨支行、马颈坳支行、太平支行、排吼支行、丹青支行、河溪支行、社塘坡支行、双塘支行、建新路支行、雅溪支行、城东支行、吉首支行、人民路支行、乾州支行。

2、分理处(11个）：仙镇营分理处、古城分理处、小溪桥分理处、文艺路分理处、红旗门分理处、团结分理处、步行街分理处、西环路分理处、光明分理处、火车站分理处、已略分理处。

3、离行式自助网点2个：湘泉步行街自助银行、州民中自助银行。

三、员工：截止2019年末，全行共有在职员工269人，退休员工93人。

第十章　财务报表

一、审计意见

本报告期公司财务会计报表经审计，和信会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所会计师出具了标准无保留意见的审计报告。

二、财务报表

1、资产负债表

编制单位：湖南吉首农村商业银行股份有限公司

2019年12月31日 单位：人民币元

公式

2、利润表

编制单位：湖南吉首农村商业银行股份有限公司

2019年度 单位：人民币元

公式

本公司2019年度财务会计报表审计情况，备查文件，见《和信会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所》和信湖南审字[2020]第100002号

第十一章　关联交易与风险分析

一、关联交易情况

1、关联交易总量。2019年末,我行共有关联客户60户,关联金额19958万元,全部为关联贷款。其中：主要内部人、董事、关联自然人54人,关联金额4478万元,关联法人、股东关联企业6户,关联金额15480万元。（会计师事务所审计数据）

2、重大关联交易

公式

二、风险分析

信用风险状况：完善了内控制度建设，实行前、中、后台分控。强化信贷管理，严格新放贷款管理，狠抓不良贷款清收；建立风险、合规管理队伍，风险管理关口前移，风险、合规部门直接参与信贷审批及经营管理全过程，有效防范各类风险；开展稽核检查，促进合规经营，狠抓案防治理，确保一方平安。

坚持以提高信贷资产质量为主线，着力抓好风险的总量控制和重点客户、重点行业、重点领域的风险管控，牢牢守住风险底线。一是不断完善信贷风险防控的体制与机制；二是开展各类信用风险专项排查；三是扎实推进风险限额管理和资产质量管控；四是发布各类信用风险提示，揭示和防范信用风险；五是加强对重点风险领域的分析研判和专题风险研究。

流动性风险状况：截至2019年末，各项存款71.57亿元，贷存比 60.59%，存放央行及同业款项17.49亿元(含存款准备金)，资金流动性较充足。

操作风险状况：高度重视防范操作风险的规章制度建设。切实加强稽核建设，不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训。业务主管部门和稽核部门对基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，加强对基层行的合规性监督。建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。

第十二章　　备查文件目录

一、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。

三、《湖南吉首农村商业银行章程》。