第一章 重要提示
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司第二届董事会第七次会议于2020年5月20日审议通过了本公司《2019年度报告》。
2019年度按中国会计准则编制的财务报告已经湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司进行了审计并出具标准无保留意见的审计报告。
公司法定代表人向云勇，副董事长、行长朱静，财务负责人林艳君保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。
第二章 公司基本情况简介
一、法定中文名称：湖南凤凰农村商业银行股份有限公司
法定英文名称：Hunan Fenghuang Rural Commercial Bank Co.,Ltd.
二、注册地址: 湖南省凤凰县沱江镇南华路17号
邮政编码： 416200
电话：0743-3500256 传真：0743-3224112
电子信箱：fhrc_bank@163.com
三、其他资料
首次注册登记日期：2013年12月25日
注册登记地点：湘西土家族苗族自治州工商行政管理局
统一社会信用代码：91433100089150151L
金融许可证编码：B0393H343310001
聘请的会计师事务所名称：湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司
第三章 会计数据和财务指标摘要
一、截至报告期末前三年的主要财务数据
单位：人民币元
主要会计数据 2017年度 2018年度 2019年度
营业收入 282,924,852.19 293,377,598.16 287,460,925.88
营业利润 66,761,442.94 149,183,608.28 163,342,601.70
利润总额 86,509,016.01 149,1594,97.68 163,428,989.96
归属于母公司股东的净利润 61,673,025.61 111,869,621.51 138,846,060.75
归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润 41,925,452.54 111,893,732.11 138,759,672.49
基本每股收益(元) 0.39 0.71 0.83
稀释每股收益(元) 0.39 0.71 0.83
扣除非经常性损益后的基本每股收益(元) 0.26 0.71 0.83
全面摊薄净资产收益率(%) 19.96 26.58 25.53
加权平均净资产收益率(%) 21.27 30.66 28.79
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率(%) 13.57 26.59 25.52
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率(%) 14.46 30.67 28.77
平均总资产收益率(%) 1.31 2.05 2.31
经营活动产生的现金流量净额 598,876,677.23 -117,424,242.35 543,707,188.59
每股经营活动产生的现金流量净额(元) 4.04 0.39 0.87
单位：人民币元
主要会计数据 2017年末 2018年度 2019年度
总资产 5,185,788,403.78 5,744,883,862.13 6,280,625,099.54
贷款总额 2,713,003,070.65 3,361,822,539.32 3,880,472,893.07
存款总额 4,634,941,624.3 4,921,122,395.98 5,322,299,304.96
股东权益 308,955,356.74 420,824,978.25 543,831,039.00
归属于母公司股东的每股净资产(元) 1.95 2.66 3.27
二、 截至报告期末前三年补充财务指标
单位：%
主要指标 标准值 2017年末 2018年度 2019年度
不良贷款率 ≤5 4.64 3.91 2.67
贷存比例 — 58.53 68.31 72.91
资产流动性比例 ≥25 100.41 40.68 71.89
单一客户贷款集中度 ≤10 8.77 7.35 5.77
单一集团客户授信集中度 ≤15 8.77 10.81 8.65
拨备覆盖率 ≥150 188 192.52 242.18
三、 资本的构成及其变化情况
单位：人民币万元
资 本 2017年末 2018年度 2019年度
核心资本 30,895.54 42,082.50 54,383.10
其中：核心资本净额 30,895.54 42,082.50 54,383.10
加权风险资产 310,022.34 387,281.84 422,253.80
资本充足率（%） 11.03 11.94 13.96
核心资本充足率（%） 9.97 10.87 12.88
第四章 本公司业务摘要
一、本公司业务摘要
（一）本公司分支机构情况
截至2019年12月31日本公司共设有27个营业网点。在管理上分为总行营业部、各级支行。
（二）本公司整体经营情况
一年来，经营班子在总行党委、董事会的正确领导下，在人民银行、银监部门的有效监管下，认真执行决策决议，主动作为，迎难而上，积极保护金融消费者权益，持续推进党建共创、普惠金融行动。在省联社综合考核评定中风险经营等级为三级，绩效考核等级为A级。
（三）贷款和垫款：
1.贷款五级分类披露如下:
公式
2.贷款损失准备的披露如下：
公式
3.关联交易总量（单位：万元）
截止2019年12月31日，凤凰农商银行资本净额为58,929.63万元，关联方未结算交易余额为11,335.76万元，占资本净额比例为19.24%。
公式
二、公司面临的各种风险及相关对策
本公司对面临的信用风险、流动性风险、利率风险、操作性风险及技术性风险等认识充分，有效防范了各种风险。
三、内控制度完整性、合理性和有效性
本公司不断优化内部控制环境，改进内部控制措施，完善信息交流与反馈机制有力地促进了全行各项业务稳健运行，取得了一定的成果。
四、消费者权益保护
报告期内，本公司认真贯彻执行消费者权益保护相关法律法规和工作要求，大力开展消费者权益保护宣传活动，积极保护金融消费者权益，无重大投诉或其他侵权事件发生。
五、2019年度利润分配方案
2019年，凤凰农村商业银行实现总收入36214万元，总支出19871万元,利润总额16343万元，净利润13885万元，依据《金融企业财务规则》、《湖南凤凰农村商业银行股份有限公司章程》等规定，2019年度拟向股东分配利润为2494.8万元（税前），分红比率为15%，其中10%现金分红（1663.2万元），余下部分按20送1进行转送股（831.6万元）。
第五章 股本变动及股东情况
一、 股本总额及结构变动情况
1.股本金结构
公式
注：本公司注册资本于2019年9月30日变更为166,320,000.00元，此次变更经湖南友谊联合会计师事务所（普通合伙）审验，并出具了湘谊验字[2019]第0008号验资报告。
二、 股东情况
报告期末，本公司股东总数为55户，其中，法人股东7户，自然人股东48户，自然人股东中职工股东25户。本公司共发生股权转让0笔共计转让股份0股占总股本的 0%。 无司法冻结股份，不存在本公司股东将所持本公司股份质押在本公司的情形。
第六章 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、 董事、监事和高级管理人员情况
（一）董事、监事、高级管理人员基本情况
公式
（二）报告期内董事、监事、高级管理人员薪酬情况
报告期内，本公司执行董事、职工监事和高管人员共领取薪酬248.09万元。
二、 员工情况
（一）人数及其变化情况
截至2019年12月31日，本公司在编员工人数为214人。
（二）员工构成情况
截至2019年12月31日，本公司员工构成情况如下表所示：
人员结构 人数 占总数百分比（%）
管理人员 36 17
业务人员 162 76
行政人员 16 7
合计 214 100
（三）报告期内，本公司有劳务派遣人员9名。
（四）报告期内，本公司需承担费用的离退休职工人数为78名。
第七章 公司治理结构
一、 公司组织机构
报告期内，本公司严格按照《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，不断完善治理结构，努力向现代商业银行迈进。本公司设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则。
二、董事会及董事会专业委员会
（一）董事会的组成
本公司董事会共设董事9名，其中执行董事3名，非执行董事5名，独立董事1名。
（二）董事会专业委员会
报告期内，本公司下设“三农”委员会、战略发展委员会、审计监督委员会、风险管理与关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会。
三、监事会及监事会专业委员会
（一）监事会的组成
本公司监事会共有监事5名，其中股权监事3名，职工监事2名。
（二）监事会专业委员会
报告期内，本公司监事会下设审计委员会。
四、高级管理层
本公司高级管理层设1名行长、2名副行长以及董事会确定的其他高管人员。
第八章 股东大会、董事会、监事会情况简介
一、股东大会情况
（一）报告期内股东大会的通知、召集、召开情况
本公司于2019年5月21日在凤凰农商银行总行10楼大会议室召开了第八次股东大会。本公司提前20日向每位股东送达了书面通知或电话通知确认，《通知》列明了会议召开时间、地点、提交审议等事项。
（二）报告期内，分别审议通过《2018年度董事会工作报告》等8项决议。
二、董事会情况
（一）本行按季召开董事会例会，按规定邀请监管部门列席会议，将会议通知和会议文件于会议召开10日前以书面形式送达全体董事，不能参会的按规定办理授权委托手续。
（二）本公司于2019年5月21日在凤凰农商银行总行4楼小会议室召开第二届董事会第二次会议，审议通过《2018年度经营工作报告》等12项决议。
三、监事会情况
（一）本行按季召开监事会例会，并将会议通知和会议文件提前送达全体监事。
（二）本公司于2019年5月21日在凤凰农商银行总行11楼小会议室召开第二届监事会第二次会议，分别审议通过《2018年度监事会工作报告》等3项决议。
（三）报告期内，监事会组织稽核审计、纪检监察等部门，定期开展检查，对在各类检查中发现的问题和存在的风险隐患，及时向经营层作出提案，要求经营层将提案处理结果及时反馈监事会。年末，监事会及时对公司决策层、经营层和监督层等高管的工作履职情况进行绩效评价，出具《高管履职评价报告》，向股东大会报告。
第九章 重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项
（一）2019年度本公司无作为被告的重大未决诉讼事项。
（二）本公司存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项，本公司管理层认为该等法律诉讼事项不会对本公司的财务状况产生重大影响。
二、报告期内本公司无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。
三、重大合同及履行情况
报告期内公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
四、报告期内，在湘西银保监分局现场检查中被处罚90万元。
五、其他重要事项
报告期内，除上述信息外，本公司无其他必要让公众了解的重要信息。
第十章 备查文件目录
一 、载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。
二、载有本公司董事长亲笔签名的年度报告正文。
三、《湖南凤凰农村商业银行股份有限公司章程》。