一、重要提示
本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司于2020年6月召开2019年度股东大会审议通过《湘西长行村镇银行2019年年度报告》。
本公司2019年度财务报告已经天健会计师事务所审计并出具了无保留意见的审计报告。
本公司法定代表人程青龙、行长邓国、财务工作分管副行长杨志勇、计划财务部总经理谭芳保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第一章 公司简介
一、法定中文名称：湘西长行村镇银行股份有限公司
法定英文名称：Xiangxi Changhang Village Bank Co,Ltd.
二、法定代表人：程青龙
三、注册地址：湖南省吉首乾州世纪大道新城花园综合楼A座3-4楼
办公地址：湖南省吉首乾州世纪大道新城花园综合楼A座3-4楼
邮政编码：416000
四、其他有关资料
本公司首次注册登记日期：2010年12月10日
本公司变更注册登记日期：2019年9月12日
统一社会信用代码：91433100565927284J
本公司聘请的会计师事务所名称：天健会计师事务所（特殊普通合伙）湖南分所。
办公地点：长沙市芙蓉中路二段198号新世纪大厦19楼
第二章 主要财务信息
一、本年度主要利润指标
单位：千元 币种：人民币
公式
二、截止报告期末前三年的主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
公式
三、截止报告期末前三年的主要财务指标
单位：元 币种：人民币
公式
第三章 银行业务数据摘要
一、截止报告期末前三年补充财务指标
公式
二、信贷资产“五级”分类及贷款损失准备的计提情况
单位：千元 币种：人民币
公式
三、人民币公司贷款投放前五位的行业及比例
单位：千元 币种：人民币
公式
四、最大十户客户贷款占贷款总额的比例
单位：千元 币种：人民币
公式
五、存贷款日均余额及年均利率情况
单位：千元 币种：人民币
公式
六、主要表外项目余额及风险管理情况
单位：千元 币种：人民币
公式
七、本公司贷款担保方式分布情况
单位：千元 币种：人民币
公式
八、关联交易事项
（一）重大关联交易情况
报告期内本行与关联方之间发生的重大关联交易共一笔：
向吉凤投资集团公司集团授信总量11400万元，期限2年，其中湘西自治州吉凤投资开发有限责任公司4400万元；均为项目贷款，不可循环，用途为补充工程资金，担保方式为抵押。
本笔关联交易以不优于对非关联方同类交易的条件开展，定价公允合理，符合监管部门相关法律法规要求及本行关联交易管理相关规定，授信流程符合本行内部控制制度要求，关联交易对本行正常经营活动及财务状况无重大影响。
（二）本行其他关联交易情况详见财务报表附注“关联方关系及其交易”。
（三）与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
截至报告期末：本行关联自然人的贷款余额为2016.38万元，
风险敞口为2016.38万元。
（四）持本公司5％及5％以上股份的股东及持股情况如下：
单位：千股 币种：人民币
公式
九、面临的各种风险与相应对策
（一）面临的各种风险
公司在经营中主要面临的风险包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。
信用风险是指因客户或交易对手违约、信用质量下降而给公司造成损失的可能性。公司面临信用风险的资产主要是各项贷款，即表内授信业务。
操作风险是指由于不完善或有问题的人员、系统、内部流程和外部事件导致直接或间接损失风险，是涉及到银行全员、全流程、全业务线的风险。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格等）变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。公司承担的主要市场风险类别为利率风险和汇率风险。
流动性风险是指公司虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
（二）可能造成重大影响的各种风险的相应对策
公司董事会对本公司的风险管理承担最终责任，并通过其下设的风险管理及关联交易委员会监督本公司的风险管理工作。本公司高级管理层负责组织、执行董事会确定的风险管理战略和风险偏好，落实风险管理政策、程序和措施，并指导下设各专业委员会监控、参与并协调各部门实施风险管理工作，并明确了内部各部门在风险管理工作中的具体职责。
本公司在经营中面临的主要风险的应对措施：
1、信用风险方面，一是制定出台了《湘西长行村镇银行授信业务尽职责任认定办法修订版》、《湘西长行村镇银行信息科技风险管理办法（2019年修订版）》、《湘西长行村镇银行关于规范授信业务集中出账的通知》、《湘西长行村镇银行2019年度风险管理工作指导意见》；二是通过现场检查和非现场监测等多种手段，做好风险的识别、跟踪和分析，及时发现风险因素和风险预警信号，实现风险的早发现、早预警、早处置、早化解、早见效；三是，通过组合拳管好不良贷款，做实四个“一批”，大力清收一批，合理转化一批，诉讼处置一批，合规核销一批，不断丰富不良压降工作的途径。
2、流动性风险方面，一是领导高度重视。本公司经营层高度重视流动性指标的情况，对流动性指标保持高度关注，多次协调，加强部门配合，从存款、贷款、同业等方面加强流动性的控制；二是加强制度建设和执行。根据相关监管法规及要求，制定了《流动性风险管理办法》、《流动性应急预案》、《关于进一步加强大额资金管理的通知》；为规范与流动性紧密相关的同业业务，本公司制定了《同业业务管理办法》、《人民币同业存款账户管理办法》、《人民币同业存款业务管理办法》；三是做好流动比监测管理。本公司实行专人按天测算、实时报告制，四是做好融资管理。为夯实流动性补充机制，加强本公司自我融资能力及风险化解能力，2019年本公司与长沙银行重新签订了《流动性支持协议》、开发了线下同业存入交易对手、引入专业人才积极探索线上同业交易渠道。2019年共融入线下同业存放资金9.8亿元，同业拆入资金较年初净增0.68亿元，及时满足了全行日间支付需要及流动性。
3、信息科技风险方面2019年修订了《湘西长行村镇银行信息科技风险管理办法》，制定了信息科技应急预案，2019年IT应急演练实施方案，将科技风险事件纳入重大事项。注重加强对科技、机房、网络、终端安全的日常管理，及时对长沙银行、外部机构检查出的问题进行整改。
第四章 股本及股东情况
一、股本结构情况表
单位：千股
公式
二、报告期末本公司股东持股情况
单位：千股
公式
三、控股股东及实际控制人
本公司控股股东和实际控制人为长沙银行股份有限公司，持有本公司股权数为285,600千股，占总股本的51%。
第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员情况
（一）董事
公式
由本公司有提名权的股东提名，本公司于2019年6月召开了2018年度股东大会，选举产生了新任董事长程青龙、新任董事伍郁文，同时免去了原董事长高峰及原董事欧阳立谋。
（二）监事
公式
（三）高级管理人员
公式
（四）年度报酬情况
公式
（五）报告期内董事、监事及高级管理人员变更情况
1、董事变更情况
2019年6月本公司董事长由高峰变更为程青龙，董事欧阳立谋变更为伍郁文，董事数量不变。
2、监事变更情况
报告期内，本公司监事未发生变化。
3、高级管理人员变更情况
报告期内，本公司高级管理人员减少两人，分别是吴文军与刘勇。
二、员工情况
报告期末本公司员工人数总计为429人。平均年龄30岁。
报告期末本公司员工中，研究生学历及以上为20人，占比4.7％；本科学历为314人，占比73.2％；专科学历为92人，占比21.4％；中专及以下学历为3人，占比0.7％。
第六章 公司治理结构
一、公司治理情况
报告期内，公司治理具体情况如下：
本公司从股东大会、董事会、监事会到经营层建立起了一级管一级，一级对一级负责的相对明晰的银行公司治理结构。
（一）关于股东和股东大会
本公司依据《公司法》、《商业银行公司治理指引》、《村镇银行监管指引》及公司章程，股东资格合法，并接受监管部门检查。本公司股东诚实守信，股东大会按照章程的规定有效发挥其职能，并公平对待所有股东，保护股东合法权益，没有出现大股东损害中小股东利益的情况。
（二）关于董事、董事会和专门委员会
本公司董事会结构合理，股东董事为本公司股东代表，行内执行董事产生于本公司高级管理层。本届董事的选任符合规定程序，董事对股东履行职责时都以诚信勤勉为原则，具备履行职责所必须的专业素质。其任职资格都经银监部门批复。
2019年度，本公司董事会召开了5次会议。内容包括审议通过年度报告、变更第三届董事、财务收支计划、利润分配预案、洗钱风险管理策略、股权托管等重大事项。
本公司董事会下设薪酬及提名委员会、风险管理及关联交易委员会、战略发展委员会，各专门委员会制定了各自明确的职责，严格按照工作规则开展工作，并保持较强的独立性。
（三）关于监事、监事会和专门委员会
本公司监事会结构合理，股东监事为本公司股东代表，职工监事由本公司职工代表大会选举产生，外部监事由股东单位提名推荐。本届监事的选任符合规定程序，监事履职都以诚信勤勉为原则，具备履行职责所必须的专业素质。
2019年度，本公司监事会共召开了4次会议，对本公司财务活动、内部控制、风险管理、董监事会及其成员的履职尽责、重大关联交易等情况进行了有效监督。监事会的正常开展，对公司治理结构的完善、依法合规经营、内部控制的加强、资产质量的提高起到了积极促进作用。
（四）关于信息披露和透明度
本公司严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》和《村镇银行监管指引》，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，并严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。
二、经营决策体系
本公司以安全性、流动性、效益性为经营原则实行“自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束”的经营机制。本公司的经营宗旨是：坚持以服务“乡村振兴”战略为宗旨，以满足当地经济发展和“三农”需求为己任，开拓进取，努力创新，培育良好的企业文化，成为法人治理完善、管理机制先进、业务品种齐全、资产质量优良、资源配置合理，具有较强的市场竞争能力和盈利能力，具有持续发展能力和价值创造力的地市级村镇银行。
三、高级管理人员考核、激励和约束机制
本公司薪酬管理组织架构包括股东大会、董事会、监事会及高级管理层。股东大会负责批准董、监事薪酬；董事会负责审批高级管理层薪酬；监事会负责对董事、监事和高级管理层进行评价考核和工作监督，并向股东大会汇报评价结果；董事会负责对高级管理层进行评价考核，并向股东大会汇报评价结果。
本公司所建立的董事、监事薪酬支付制度及实施细则、核心高管薪酬管理办法、总行综合经营管理考核办法、高管人员薪酬管理办法等激励机制中，严格按照监管要求，根据市场环境和战略发展需要，科学合理地设计高管人员履职考核指标，分别规定了董事、监事、高级管理人员的绩效评价标准和程序，并对其业绩进行了严格的考核。
四、组织机构（架构图）
第七章 董事会报告
一、经营情况
（一）报告期内整体经营情况的讨论与分析
1、主要经营指标完成情况
截至2019年末，全行资产总额80.41亿元，较年初减少0.42亿元。一般性存款59.06亿元，较年初增加1.03亿元，存款市场份额5.07%，较年初减少0.1个百分点。各项贷款59.66亿元，较年初减少4.1亿元，贷款市场份额6.9%，较年初下降1.81个百分点。营业净收入3.94亿元，较年初减少0.42亿元。存款、贷款规模分别占全省50家村镇银行总量的12.6%、19.73% ，综合实力持续稳居第一，2019年底涉农贷款余额34.05亿元，占比57.07%；支小贷款余额39.56 亿元，占比66.31%；支农支小贷款余额48.98亿元，占比82.1%；2019年累计发放农户和小微企业客户数952户。全行不良贷款率为1.51%，资本充足率为21.77%，拨备覆盖率为295%，其他主要经营指标均符合或优于监管标准。
2、风险管理情况
（1）信用风险管理方面：为建立内控长效机制，使2019年全行风险管理工作制度化、规范化，我行先后制定下发了多个制度和办法，各项制度更加清晰，职责更加明确，流程更加精细，服务更加规范，保障了各项业务的快速发展。
通过现场检查和非现场监测等多种手段，做好风险的识别、跟踪和分析，及时发现风险因素和风险预警信号，实现风险的早发现、早预警、早处置、早化解、早见效。
通过多管齐下、多措并举，摸清底子、有的放矢，加强对支行风险处置化解工作的督促与指导，下沉到各支行，协助支行制定风险贷款“一户一策、多措并举”的风险处置化解方案，压存量、控增量，使全行不良贷款率最终控制在1.51%。
（2）合规风险管理方面：认真组织制定并下发了“2019年度单位及个人案防责任书”，按管理层级，由各单位组织员工认真学习相关内容，按照“谁主管、与谁签”的原则层层签订，全行完成430余人次的案防责任书的签订工作，确保案防目标责任到单位到个人。
根据监管部门要求，定期开展“扫黑除恶专项斗争”、“非法集资风险排查整治活动”、“三贷三霸行为排查活动”等活动。全年累计排查人数5435人次。
加强对反洗钱工作的整改落实，提升全行反洗钱管理水平。强化对客户身份识别，做好洗钱风险提示工作，做好产品洗钱风险评估。完成对现行有效的31个业务产品的洗钱风险评估，其中有30个业务产品被评为低风险，1个产品被评为中风险。
（3） 流动性控制方面：加强制度建设和执行。根据相关监管法规及要求，制定了《流动性风险管理办法》、《流动性应急预案》、《关于进一步加强大额资金管理的通知》；为规范与流动性紧密相关的同业业务，我行制定了《同业业务管理办法》、《人民币同业存款账户管理办法》、《人民币同业存款业务管理办法》。
做好日间备付管理及流动比监测管理。我行实行专人按天测算、实时报告制，由管理部门实时统计并掌握存贷款走向、备付金状况、同业资金期限配置等信息，根据各项数据变动对月末、次月、季度等关键时期的流动比进行预测，做到了对流动性信息全覆盖、趋势监测及预判的全方位管控。
（4)声誉风险方面:成立舆情信息工作领导小组，负责单位舆情信息工作的统筹管理,通过搜索引擎、网站、自媒体等，重点对舆情进行监测。如：来我行办理金融业务的感言、评论；对改善我行服务、产品、环境、设施、流程的相关建议；可能引发声誉风险的负面舆论。
(5)信息科技风险方面:2019年修订了《湘西长行村镇银行信息科技风险管理办法》，制定了信息科技应急预案，2019年IT应急演练实施方案，将科技风险事件纳入重大事项。注重加强对科技、机房、网络、终端安全的日常管理，及时对母行、外部机构检查出的问题进行整改。
（二）主要营业收入种类
单位：千元 币种：人民币
公式
（三）主要产品市场占有率情况
单位：千元 币种：人民币
公式
二、分支机构基本情况
公式
三、董事会日常工作情况
本年度内本公司董事会共计召开5次会议，分别如下：3月19日召开第一次董事会临时会议，6月10日召开第三届董事会第八次会议；7月23日召开第三届董事会第九次会议；11月15日召开第三届董事会第十次会议；12月13日召开第二次董事会临时会议。
四、监事会日常工作情况
本年度内本公司监事会共计召开监事会4次，分别如下：6月10日召开第二届监事会第九次（第1次）会议；6月11日召开第二届监事会第九次（第2次）会议；11月15日召开第二届监事会第十次会议；12月20日召开第二届监事会第十一次会议。
五、聘任、解聘会计师事务所情况
本公司董事会聘请湖南天健会计师事务所对本公司2019年年报进行了审计。
六、公司利润分配预案
本公司第三届董事会第十二次会议及2019年度股东大会审议通过《湘西长行村镇银行2019年度利润分配预案》。
第八章 财务报告
一、审计意见
本报告期公司财务会计报告已经审计，注册会计师出具了标准无保留意见的审计报告。
二、财务报表
2019年度财务会计报告审计情况，见备查天健湘审〔2020〕120号《湘西长行村镇银行股份有限公司2019年度财务报表的审计报告》。
第九章 备查文件目录
一、载有法定代表人、财务负责人签名并签章的会计报表。
二、载有会计师事务所签章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
三、本公司章程。