一、湖南花垣农村商业银行股份有限公司（以下简称本公司）董事会、监事会及全体董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
二、本公司年度财务报告已经湖南恒业腾飞会计师事务所根据《中国注册会计师审计准则》审计并出具了湘恒业会审字[2021]第0124号标准审计意见的《审计报告》。
第二章 公司简介情况
本公司是经中国银行保险监督管理委员会批准，由境内自然人、境内非金融机构共同发起成立的具有独立法人资格的地方性金融机构。
法定中文名称：湖南花垣农村商业银行股份有限公司
中文简称：花垣农村商业银行
法定英文名称：Hunan Huayuan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.
英文简称：Huayuan Rural Commercial Bank
法定代表人：田琰
注册资本：壹亿陆仟伍佰万元
注册地址：湖南省花垣县花垣镇赶秋路188号
邮政编码：416400
联系电话：0743-7223106
客服热线：96518
首次注册登记日期：2015年11月11日
注册登记地点：湘西土家族苗族自治州工商行政管理局
统一社会信用代码证：91433100MA4L1MDJ76
金融许可证编码：B0767H343310001
核准经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务服务以及经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。
部门及网点设置：本公司总部设有办公室、人力资源部、业务发展部、财务会计部、科技信息部、内审稽查部、内控合规部、安全保卫部、风险管理部、纪检监察室共10个部室，辖1个营业部、19个支行网点。现有在职员工168人，其中，中层正副职及以上人员45人，一般员工123人。按学历划分：大学本科以上105，大学专科以下63人。
第三章 经营发展情况
2020年，国家宏观经济运行保持总体平稳、稳中有进、稳中向好的发展态势，货币政策稳健中性，金融防风险、新监管政策持续加压，以及错综复杂的经济金融形势和艰巨的发展任务，本公司秉承“转变观念、创新理念、规范管理、稳健经营”理念，戮力同心、攻坚克难、锐意进取，基本实现预期目标。报告期末，各项存款余额38.51亿元，较年初增长3.08亿元；各项贷款余额31.53亿元，比年初净增5.18亿元，存贷比81.87%；不良贷款按五级分类余额13208万元，比年初增加2471万元；实现各项收入2.33亿元，实现利润总额0.93亿元；按照商业银行资本充足率计算口径，资本充足率达9.41%。
一、经营指标发展情况
单位：人民币、元
公式
二、财务收支情况
单位：人民币、元
公式
三、主要监管指标情况
单位：%
公式
第四章 公司治理结构
报告期内，本公司严格按照《中华人民共和国公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规要求，认真落实监管部门关于公司治理的有关规定，加强党对公司的核心领导，逐步健全和完善公司治理结构，促进董事会、监事会、经营管理层的协调运转、有效制衡、相互合作。
一、三会一层架构
股东大会是本公司的权力机构，由全体股东组成。董事会是股东大会的执行机构和经营决策机构。本公司第二届董事会设有董事8人，其中，执行董事3人、非执行董事4人、独立董事1人。董事会下设战略发展与规划、审计、风险管理与关联交易控制、提名与薪酬和三农金融服务5个专门委员会。监事会是本公司的监督机构，对股东大会负责。本公司第二届监事会设有监事4人，其中，监事长1人、职工监事1人、外部监事2人。监事会下设监督委员会1个专门委员会。本行高级管理层由行长1人、副行长2人、财务会计部、业务发展部等部门负责人构成。
二、股东大会、董事会、监事会会议报告
（一）股东大会情况。报告期内，本公司年度召开股东大会2次。
2020年5月12日，本公司召开第七次股东大会，审议通过了《花垣农村商业银行2019年度董事会工作报告》《花垣农村商业银行2019年度监事会工作报告》《花垣农村商业银行2019度财务决算及利润分配方案》《花垣农村商业银行2020年财务预算方案》《花垣农村商业银行2019年配送股方案》《花垣农村商业银行关于部分返还股东溢价购买不良贷款本金方案》《花垣农村商业银行配股增加注册资本》《花垣农村商业银行关于续聘会计师事务所》《花垣农村商业银行2020年绩效及目标管理办法》《花垣农村商业银行2019年度信息披露报告》共10个议案，形成10个决议。股东大会召开执行了律师见证制度。
2020年6月24日，本公司召开2020年第一次临时股东大会，审议通过了《花垣农村商业银行董事会增选董事选举办法》《花垣农村商业银行关于姜新同志辞去董事及董事长职务》《花垣农村商业银行关于选举田琰同志为董事》《花垣农村商业银行关于免去翟智德同志监事职务》共4个议案，形成4个决议。股东大会召开执行了律师见证制度。
（二）董事会会议情况。报告期内，本公司董事会召开5次会议。
本公司董事会会议审议了《花垣农村商业银行2019年度董事会工作报告》《花垣农村商业银行2019年度监事会工作报告》《花垣农村商业银行2019度财务决算及利润分配方案》《花垣农村商业银行2020年财务预算方案》《花垣农村商业银行2019年配送股方案》《花垣农村商业银行关于部分返还股东溢价购买不良贷款本金方案》《花垣农村商业银行配股增加注册资本》《花垣农村商业银行关于续聘会计师事务所》《花垣农村商业银行2020年绩效及目标管理办法》《花垣农村商业银行2019年度信息披露报告》《花垣农村商业银行董事会增选董事选举办法》《花垣农村商业银行关于姜新同志辞去董事及董事长职务》《花垣农村商业银行关于选举田琰同志为董事》《花垣农村商业银行关于免去翟智德同志监事职务》《花垣农村商业银行关于选举田琰同志为董事长》《花垣农村商业银行关于终止两河支行及排吾支行营业》《关于购置门面资产迁址办公》《关于新建雅酉支行营业综合楼》《关于新建猫儿支行营业综合楼》《关于聘任池鸿泽同志担任董事会秘书》《关于聘任袁嫄媛同志担任财务会计部副总经理（主持工作）》《关于聘任龙玉兰同志担任内审稽查部总经理》《关于调整董事会专门委员会成员及主任委员》《关于新建总行篮球场及附属配套设施》共24个议案，形成24个决议。全体董事按时参加会议，发表独立客观意见建议，议案通过率100％。
（三）监事会会议情况。报告期内，本公司监事会召开4次会议。
本公司监事会会议审议了《2019年董事会工作报告》《花垣农村商业银行2019年度监事会工作报告》《花垣农村商业银行2019年度财务决算及利润分配方案》《花垣农村商业银行2020年财务预算方案》《花垣农村商业银行2019年配送股金方案》《花垣农村商业银行关于部分返还股东溢价购买不良贷款本金方案》《配股增加注册资本的议案》《关于核销表内不良贷款的议案》《关于调整董事会专门委员会成员及主任委员的议案》《关于续聘会计师事务所审计的议案》《2020年目标管理绩效考核办法的议案》《员工薪酬分配暂行办法的议案》《花垣农商银行信贷管理办法的议案》《花垣农商银行2019年信息披露报告的议案》《董事会增选董事选举办法》《关于姜新同志辞去董事及董事长职务的议案》《关于选举田琰同志为董事的议案》《关于免去翟智德同志监事会监事》等18个议案，形成18个决议。全体监事按时参加会议，发表独立客观意见建议，议案通过率100％。
（四）高级管理层会议情况。报告期内，本公司高级管理人员认真贯彻董事会各项决策，科学分析经济金融形势，紧跟区域发展态势，立足三农，在市场拓展、业务营销、支农支小和风险管控方面顶压前行，基本实现预期。高级管理人员在经营管理过程中谨慎、认真、勤勉，未发现损害股东利益行为。2020年度财务报告已经湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司根据《中国注册会计师审计准则》审计并出具了湘恒业会审字[2021]第0124标准审计意见的《审计报告》，真实反映了实际财务状况及经营成果。经监事会进行年度履职评价为称职。
第五章 薪酬管理情况
报告期末，本公司计发薪酬总额2117万元。在薪酬管理上，严格执行《湖南省农村信用社法人行社工资总额管理办法》（湘信联发[2016]50号）、《湖南省农村信用社法人行社领导人薪酬管理办法（试行）》（湘信联发[2017]68号）规定，公司制定下发《花垣农村商业银行员工薪酬分配暂行办法》（花农商银发[2020]16号）、《花垣农村商业银行目标管理及绩效考核办法》（花农商银发[2020]12号），并按文件规定指标进行考核。员工基础工资按工资总额35%、绩效工资按工资总额65%进行发放，班子领导人员薪酬按湖南省农村信用社核定的基本薪酬和绩效薪酬发放，绩效薪酬实行延期支付制度。
第六章 股东股权情况
报告期末，本公司股本总额17490万元，股东总数为524户，其中，境内法人股东7户、持有股份5112.91万元、占总股本29.23％，自然人股东517户、持有股份12377.09万元、占总股本70.77％。报告期末，有一主要法人股东股权1749万股被公安机关冻结，其他股东生产经营正常，社会信誉良好，无被信用惩戒情况，全部股权无质押，全体股东信守公司章程，无违规套利行为。
第七章 风险识别与风险管理
面对经济下行带来的压力，经营风险呈现多样化、复杂化、动态化趋势，本公司董事会、监事会、高级管理层针对信用风险、市场风险、操作风险等风险因素，不断优化风险管理政策和业务流程，全面加强内部控制和审计监督，将风险识别、评估和应对，扩展至所有业务部门与环节。一是严格执行《商业银行合规风险管理指引》，坚持审慎经营原则，加强贷款“三查”制度落实，严格防范信贷风险。二是建立实施贷款客户“二级”风险预警制度，建立信贷风险报告制度、统计制度和例会分析制度，加强大额授信客户的监测分析评价，及时掌握授信贷户信用状况，提高信贷管理水平。三是实施风险限额管理，通过对单一客户、集团客户和领域风险限额，防止风险过度集中，提高风险控制能力。四是采取“五个一批”清收处置措施，强化不良贷款清收处置，加大对违约客户的惩处力度，增强客户履约意识。
一、主要风险暴露及应对
本公司根据中国银监会《贷款风险分类指引》的监管要求，按照风险程度对信贷资产实行五级分类管理，即正常、关注、次级、可疑和损失五类，不良贷款为其中后三类的总和。本公司对信贷资产计提了组合拨备，以用于弥补特定损失和备以日后核销损失。
（一）信贷资产五级分类及各级呆账准备金的计提比例情况：
单位：人民币、元、%
公式
（二）最大十户贷款情况：
单位：人民币、万元、%
公式
二、关联交易事项
根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（银监会[2004]第三号令），确定主要关联方为：
（一）关联交易总量
单位：人民币、万元、%
公式
（二）重大关联交易
单位：人民币、万元、%
公式
三、不良贷款处置及核销情况
报告期末，本公司累计处置表内不良贷款14389.34万元，其中现金收回3867.67万元，以物抵债195万元，核销处置10326.67万元，表内不良贷款余额13207.91万元，比年初增加2470.92万元，不良贷款占比4.19%。累计清收表外不良贷款4892.42万元，其中收回已核销不良贷款4396.17万元，股东溢价置换不良贷款496.26万元。
四、报告期内，本公司无重大资产收购、出售或和兼并事项
五、聘任会计师事务所
报告期内，本公司聘请湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司承担本公司2020年度法定和补充财务报告审计服务工作。
第八章 备查文件
一、审计报告
载有湖南恒业腾飞会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的湘恒业会审字[2021]第0124号《审计报告》正本。
二、财务报表
载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的《会计报表》。
三、备查文书
《湖南花垣农村商业银行股份有限公司章程》《湖南隆海鹰律师事务所法律意见书》。